■結婚した時の保険選びのポイント

・夫婦２人で保険の見直しをしましょう。 ・共働きか専業主婦かで保険金額の設定がかわります。 ・病気やケガに備える医療保障を検討します。

就職することで奥様が仕事を辞めることになったり、そのまま働くことによって家計が一つになるので保険を考える大事な場面です。守る人ができるということでそれだけ責任が重くなります。また、これから子供を予定したり、家を建てるなど出費に備えて貯蓄もしっかりしたい時期でもあります。

【死亡保険】

今は女性でもバリバリ働く方も多く、収入がご主人を超えているというご家庭もあると思います。そのため死亡保障についても、死亡した場合に残された方の経済的に困る度合いの大きな人が、大きな保障が必要になります。

妻が引き続き正社員で勤めている場合には、それほど多くの収入は考えなくてもいいでしょう。

妻が無職の場合や、今後出産等で仕事をやめるかもしれないというような場合、夫の死亡保障は3000万円程度、出産後も変わらず働き続けるという場合は５００万円～１０００万円程度が目安になると思います。

保険の見直しは公的年金や会社の保障がどの位出るかを調べ、足りない部分を民間の保険で自助努力をします。

【医療保険】

病気やケガで入院した時のための保険です。会社員の場合は入院費や治療費の大半は健康保険から支払われます。高額療養費制度があるので自己負担額は

一ヶ月の総医療費が100万円かかり、一般的な収入が一般低な方の場合の自己負担額は

80,100円+（総医療費100万円－267、000円）×１％＝87,430円

（ちなみに200万円の医療費の場合は97,430円の自己負担です。）

更に健保組合によっては「自己負担額は２万円まで」とか「2万5000円まで」といった付加給付をしているところがあります。ぜひご自分の健康保険組合の付加給付や福利厚生の内容を調べてみてくださいね。これが一番保険を節約する近道です。

この付加給付ですが、被保険者の他に配偶者や家族も対象になることが多いです。自己負担額についても同じか、少し負担が増える位です。

これ以外に差額ベッド代や食事代（１日3食780円）、雑貨代などを用意する必要があります。

差額ベッド代は病院によっても違い、約3000円～数万円などと様々な金額設定になっています。大部屋ではこの料金は発生しませんが、若いので大部屋で充分と思えば、貯蓄が１0万円でもあれば医療保険は必要ないといえるかもしれません。

静かに個室で過ごしたいという希望があれば、入院日額5000円程度を目安に考えてもいいと思います。

健保組合によっては差額ベッド代、食事代についても保障してくれるところがあります。だから、健保組合がしっかりしているところに勤めているケースでは医療保険にはたくさん入らなくてもＯＫ！という選択もあります。

一方で、自営業で自分が働かないと収入がストップしてしまう場合や健保組合からの給付がそれ程期待できない場合、差額ベッド代を払っても静かな個室を選びたい場合には日額5000円～1万円程度の医療保険を検討してもいいと思います。 

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