保険料が払えなくなった時の対策

うっかり銀行口座に残高がなく、保険料の引き落としができなかった、という場合はどうしたらいいでしょうか。

終身保険や養老保険、個人年金保険などの貯蓄性の高い保険の場合には「自動振り替え貸付」が行われます。これは、保険料の払い込みがない場合でも、保険を失効させないために解約返戻金の範囲内で保険料を立て替える制度です。

立て替えた保険料と利息が解約返戻金の一定額を上回るまでは保障を継続させる仕組みです。

自動振り替え貸付は、言ってみれば自分の保険を使ってお金を借りているような状態なので、この制度を使うこと自体恥ずかしく思う必要は、個人的には全くないと思っています。

ただし、自動振り替え貸付で保険の保障をずっとつなぐのは利息的に非常にもったいないですし、自動振り替えになった時点で保障内容と保険料の見直しはすぐにするべきだと思います。

そのままずっと自動振り替え貸付をしていると、いずれは保険が失効してしまいますし、何より利息も高くもったいないです。自動振り替え貸付は借りっぱなしではなく、いつでも申し出て立て替えた保険料と利息を払って元通りにすることも可能です。

また、定期保険などの貯蓄性の低い保険の場合には、この自動振り替え貸付の制度はなく、２ヶ月連続で保険料の支払いがない場合は保険契約の効力を失い、万が一の場合にでも保険金を受け取ることができません。

このように、終身保険などの貯蓄性の高い保険の場合には「自動振り替え貸付制度」があって、掛け捨ての保険の定期保険などの場合でも、１回保険料が引き落としにならないだけでは保険の効力は即失効という話にはなりません。

でも、現状の家計を考えた場合に、保険料が払えなかったのは今だけなのか、それとも今後も厳しいのかはしっかり自分で見極める必要があります。

保険に加入するきっかけは何だったのか、思い出しましょう。

何となくセールスですすめられて保険の契約をしてしまった・・・という方もいらっしゃると思います。保険料の支払いが厳しいと感じたら、中立の立場で相談してもらえるFPのいる保険相談センターなどを利用するといいと思います。

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【来店型保険ショップ】

生命保険を見直すなら保険クリニック　保険分析・検索システム「保険ＩＱシステム」を駆使した中立的な立場でのコンサルティングが好評です。

保険クリニックは現在、全国に140以上の店舗をかまえる、ショップ来店型の保険相談です。

保険相談の内容はいろいろですが、多いのは現在加入している保険について疑問に思っていたり、内容が知りたい、といったことから、現在他社から提案されている保険や、ご自身で検討している保険についてセカンドオピニオンを受けたい、といったものだそうです。

保険クリニックでは、保険の「セカンドオピニオンサービス」を実施しています。

これは複数社の保険商品を扱い、独自の『保険IQシステム』を持っていることが可能にしています。1社しか取り扱いがなかったら、そうはいきませんよね。

もし、他社から提案を受けている保険がピッタリのものであれば、正直にそう伝え、無理な勧誘は一切ありません。無理な勧誘をしない、これは保険クリニックだけではなく、ほかの保険相談を行っている会社がほとんどのサイト上で宣言していることですので、その点は安心してください。

保険クリニック独自の『保険IQシステム』は、加入している保険商品を分析し、理解するところから始まり、複数社の保険商品の中からシステムが希望にあった保険商品を、視覚的に選び比べることまで出来るシステムですので、コンサルタントの主観の入らないより中立的なサービスを受けることが出来ます。

その『保険IQシステム』を使用した中立的なコンサルティングを行うのが、『保険クリニック』のコンサルタントです。保険クリニックの様々な研修を受け、試験に合格したコンサルタントだけがアドバイスをすることができます。

【保険クリニックでの相談の流れ】

■（加入している保険があれば）加入している保険のメリット、デメリットを分析

■ご家族に必要な必要保障額を計算

家族構成や年収などを元に、万が一世帯主に何かあった場合に残された家族が暮らしていくために必要な保障額を算出します。

■自分たちにぴったりの保険を探す

「保険IQシステム」に希望条件を入力すれば、いろいろな保険会社の中から条件にあった保険を検索します。保険商品ごとに保険料の安いもの、解約金の有無が一括表示されご自身の目で確認しながら検討することができます。

■保険見直し処方箋プラン完成

といった保険相談の流れになります。

保険クリニックは全国で140以上の店舗があり、現在も店舗数が増えているのでお近くにショップがあるようでしたら、ぜひチェックしてみてください。

■医療保険・生命保険店舗無料相談「保険ナビ」

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